Afin de préparer votre retraite, nous vous proposons la chekc-list suivante. N"hésitez à prendre renddez-vous avec l'un de nos conseillers en gestion de patrimoine pour faire un bilan retraite. C'est à l'issue de ce bilan que vous pourrez "cocher" les cases de cette liste non exhaustive de point important à contrôler pour garantir un bon niveau de vie à la retraite. Prendre conseil avec le conseiller en gestion de patrimoine pour préparer sa retraite
Vérifiez vos droits à la retraite
En France, les salariés ont plusieurs droits à la retraite. Voici les principaux :
La retraite de base : Les salariés cotisent à un régime de retraite obligatoire (le régime général) qui leur garantit une pension de base à partir de l'âge légal de départ à la retraite, qui est actuellement de 62 ans. Le montant de la pension dépend des revenus perçus tout au long de la carrière.
La retraite complémentaire : Les salariés cotisent également à un régime de retraite complémentaire, qui permet de compléter la pension de base. Ce régime est géré par les partenaires sociaux (syndicats et employeurs) et se compose de plusieurs caisses de retraite complémentaire.
Il est important de noter que les droits à la retraite peuvent varier en fonction de la profession et du statut de salarié. Il est donc recommandé de se renseigner auprès d'un conseiller en gestion de patrimoine pour connaître ses droits spécifiques.
La retraite anticipée : Les salariés peuvent bénéficier d'un départ à la retraite anticipée sous certaines conditions, telles qu'une longue carrière ou une incapacité de travail.
La retraite progressive : Les salariés peuvent également opter pour une retraite progressive, qui leur permet de réduire leur temps de travail tout en percevant une partie de leur pension de retraite.
Les pensions de réversion : Enfin, les salariés ont droit à une pension de réversion pour leur conjoint survivant en cas de décès. Cette pension est égale à une partie de la pension de base et de la pension complémentaire.
Un bilan retraite peut vous être proposé par l'un de nos conseillers en gestion de patrimoine. N'hésitez pas à contacter notre référent local.
Soyez proactif !
N'attendez pas pour préparer votre retraite. Plus vous vous y prendrez tôt, plus vous aurez le temps de vous organiser et de mettre en place les solutions les plus adaptées à votre situation. Commencer tôt : Il est important de commencer à planifier votre retraite dès que possible. Plus vous commencez tôt, plus vous aurez de temps pour épargner, investir et planifier pour votre avenir.
Évaluez vos besoins financiers
Pour évaluer vos besoins financiers à la retraite, il est important de prendre en compte plusieurs facteurs. Voici quelques étapes pour vous aider à évaluer vos besoins financiers à la retraite :
Évaluez vos dépenses actuelles : Prenez le temps de réfléchir aux dépenses mensuelles que vous avez actuellement. Cela comprend les dépenses pour le logement, les aliments, les loisirs, les voyages, les soins de santé, etc.
Projetez vos dépenses futures : Réfléchissez à la façon dont vos dépenses pourraient changer à la retraite. Par exemple, vous pourriez avoir des dépenses supplémentaires pour des activités de loisirs ou des voyages, ou des dépenses réduites si vous n'avez plus à payer pour les transports ou des frais professionnels.
Estimez vos revenus de retraite : Estimez le montant de vos revenus de retraite, y compris la pension de base et la pension complémentaire, les épargnes, les investissements et les pensions alimentaires.
Calculez votre déficit ou surplus : Comparez vos dépenses projetées à vos revenus de retraite estimés. Si vous constatez un déficit, vous devrez économiser davantage pour combler cette lacune. Si vous avez un surplus, vous pourriez envisager de réduire votre épargne ou d'investir davantage pour maximiser votre retraite.
Prenez en compte l'inflation : N'oubliez pas de tenir compte de l'inflation lors de l'estimation de vos dépenses futures. Les coûts de la vie augmentent avec le temps, il est donc important de prévoir une augmentation régulière des dépenses.
En somme, pour évaluer vos besoins financiers à la retraite, il est important de prendre en compte vos dépenses actuelles et futures, vos revenus de retraite, ainsi que l'inflation. Pour cela l'un de nos conseillers peut vous aider à estimer ces besoins et les projets à mettre en oeuvre maintenant pour les atteindre à terme.
Épargnez régulièrement
Il existe plusieurs types de placements qui peuvent aider à épargner pour sa retraite. Voici quelques-uns des placements les plus courants en France :
L'assurance-vie : L'assurance-vie est un produit d'investissement à long terme qui peut aider à accumuler des économies pour la retraite. Les fonds investis sont généralement investis dans des fonds communs de placement, des obligations ou des actions, ce qui permet de réaliser des gains en capital au fil du temps. L'assurance-vie offre également des avantages fiscaux, tels qu'une exonération d'impôt sur les gains en capital après huit ans.
Le Plan d'Epargne Retraite (PER) : Le PER est un produit d'épargne à long terme spécifiquement conçu pour la retraite. Les versements effectués sur un PER sont déductibles de l'impôt sur le revenu et les intérêts ou les gains réalisés sont exonérés d'impôt jusqu'à la retraite.
L'immobilier locatif : L'investissement dans l'immobilier locatif peut être une bonne option pour ceux qui cherchent à se constituer un revenu complémentaire à la retraite. Les loyers perçus peuvent aider à financer les dépenses à la retraite et l'investissement peut également générer des gains en capital si la valeur de la propriété augmente au fil du temps. voir le marché de l immobilier en parts de scpi , et pour les investisseurs dans la pierre l'investissement en immobilier meublé est très rentable.
Il est important de noter que chaque placement comporte des risques et des avantages spécifiques, et que le choix du placement dépendra de votre profil d'investisseur, de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque. Il est recommandé de consulter un conseiller financier avant de prendre une décision d'investissement. Votre conseiller en gestion de patrimoine est là pour vous indiquer les meilleurs placement en fonction de votre profil de risque.
Maximisez vos droits à la retraite
Pour maximiser vos droits à la retraite, il y a plusieurs choses à considérer : loi pacte et la reforme de l epargne retraite
Travailler suffisamment d'années : Pour être admissible à une pension de retraite, vous devez travailler suffisamment d'années pour accumuler des droits de retraite. Le nombre d'années peut varier selon le régime de retraite auquel vous êtes inscrit.
Contribuer régulièrement à votre régime de retraite : Assurez-vous de cotiser régulièrement à votre régime de retraite, que ce soit un régime de retraite d'employeur ou un régime de retraite personnel. Plus vous cotisez, plus vous accumulez de droits de retraite.
Prendre en compte les années de cotisations manquantes : Si vous avez manqué des années de cotisations, vous pouvez envisager de cotiser volontairement pour ces années manquantes. Cela peut aider à augmenter vos droits de retraite.
Maximiser vos revenus annuels : Vérifiez si votre régime de retraite offre des options pour maximiser vos revenus annuels en choisissant le moment de prendre votre pension de retraite.
Tenir compte des prestations supplémentaires : Certains régimes de retraite offrent des prestations supplémentaires, telles que des prestations pour les conjoints survivants ou les enfants à charge. Il est important de comprendre ces prestations et de les prendre en compte dans votre planification de la retraite.
En résumé, pour maximiser vos droits à la retraite, vous devez travailler suffisamment d'années, cotiser régulièrement à votre régime de retraite, tenir compte des années de cotisations manquantes, maximiser vos revenus annuels et prendre en compte les prestations supplémentaires.
Anticipez les conséquences fiscales
Anticiper les conséquences fiscales de la retraite est important pour éviter les mauvaises surprises et planifier vos finances en conséquence. Voici quelques conseils pour vous aider à anticiper les conséquences fiscales de la retraite : -dispositif fiscal payez moins d impôts- Voir les différentes LMNP fiscalité notamment.
Comprendre les revenus imposables et non imposables en retraite : Les revenus de retraite peuvent être imposables ou non imposables. Les pensions de retraite, les rentes et les distributions de régimes de retraite sont généralement imposables, tandis que les prestations de sécurité sociale, et les distributions de certaines polices d'assurance-vie ne le sont pas. Il est important de comprendre ces différences pour estimer vos revenus imposables.
Estimer votre taux d'imposition : En fonction de votre niveau de revenu, votre taux d'imposition peut changer en retraite. Il est important de comprendre comment vos revenus de retraite peuvent affecter votre taux d'imposition pour planifier vos finances de manière efficace.
Anticiper les changements fiscaux : Les lois fiscales peuvent changer au fil du temps, il est donc important de surveiller les changements fiscaux potentiels et d'anticiper comment ils pourraient affecter vos finances de retraite.
En résumé, pour anticiper les conséquences fiscales de la retraite, il est important de comprendre les revenus imposables et non imposables, déficit foncier, rénovation dans l ancien d'estimer votre taux d'imposition, d'anticiper les changements fiscaux et d'utiliser des outils de planification fiscale pour minimiser votre fardeau fiscal.
Préparez votre retraite immobilière
Si vous possédez un bien immobilier, vous pouvez le vendre pour en tirer des revenus supplémentaires. Vous pouvez également envisager de louer votre bien immobilier pour générer un revenu.
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A ce titre, votre résidence principale à l'occasion si votre vous résidez dans une région touristique peut très vous permettre d'arrondire vos fins de mois en louant une pièce en meublée pour une durée très courte, voire une nuitée .... c'est la location saisonnière de meublé de courte durée.
A ce propos la revente d'un LMNP oblige le vendeur à prendre en compte l'incidence de la TVA (revente LMNP : TVA). La revente d'un LMNP avant 9 ans sans raison majeure n'est pas conseillée. A ce propos un article paru : LMNP comment revendre : fiscalité
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