Plan Epargne Retraite : Produit d'épargne
Je vais vous présenter l'essentiel de ce produit d'épargne.
Tout d'abord, le Plan Epargne Retraite est issus de la loi Pacte de 2019. Il a été créé afin de réunir en un seul produit tous les anciens produits d'épargne retraite.
Dans cette vidéo, nous allons aborder le Plan Epargne Retraite Assurance.
Fonctionnement général du PER
Commençons par le fonctionnement général du Plan Epargne Retraite.
Il s'agit d'un produit d'épargne ayant pour objectif premier de capitaliser durant votre vie active, afin d'obtenir, au moment du passage à la retraite, un revenu complémentaire, avec une liberté de sortie, soit sous forme de rente, ou de capital unique, ou fractionné. Votre épargne est investie sur différents supports, et en fonction de la performance de ceux-ci, des intérêts sont rajoutés au capital investi. Il existe deux grandes catégories de supports: Les fonds euros, et les Unités de comptes.
L'objectif de ce produit étant de capitaliser pour sa retraite, l'épargne est donc indisponible jusqu'à la retraite. Rassurez-vous, il est possible de récupérer votre épargne avant la retraite, en cas d'accident de la vie, ou d'achat de votre résidence principale.
Pour rendre attractif ce placement, l'état a mis en place un avantage fiscal, il est possible de déduire de sa base imposable les versements que l'on effectue sur son Plan Epargne Retraite, et d'obtenir mécaniquement une réduction d'impôt, proportionnelle à sa base imposable.
Utilisation d'un PER : exemple
Prenons un exemple,
On imagine que votre Tranche marginale d'imposition est à 30%. Vous avez versez sur l'année 1000€ sur votre Plan Epargne Retraite, vous allez pouvoir déduire de votre base imposable 1000€. Ces 1000€ aurait dû être imposé à 30%. 1000 multiplié par 30% = 300€. Ainsi, en versant 1000€, vous réduisez votre impôt de 300€.
Il est à noter que la déductibilité à l'entrée n'est pas obligatoire, si vous n'optez pas pour la déductibilité, la fiscalité sera allégée à la sortie. Inversement, la fiscalité sera plus importante si vous déduisez les versements à l'entrée.
Quels avatanges présente un Plan Epargne Retraite ?
Epargner sur votre Plan Epargne Retraite permet de répondre à de nombreux objectifs patrimoniaux:
- Il permet de préparer sa retraite en capitalisant durant votre vie active
- Il permet également de protéger ses proches En effet, le PER Assurance bénéficie des mêmes avantages que l'assurance vie Il y a la possibilité de désigner le bénéficiaire de son choix via la clause bénéficiaire. Le bénéficiaire percevra le capital, sans que celui-ci ne rentre dans l'actif successoral. (Voir vidéo sur la fiscalité du P.E.R en cas de décès )
- Enfin, il permet d'optimiser sa fiscalité avec la possibilité d'opter pour la déductibilité des versements de votre base imposable, comme expliqué précédemment.
Pour conclure, je vous ai présenté les grands points du Plan Epargne Retraite. Il est important de sélectionner son contrat, afin qu'il soit adapté à votre situation et à vos besoins, pour cela n'hésitez pas à contacter l'un de nos conseillers via le formulaire présent sur notre site internet kg-patrimoine.fr
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A bientôt pour une nouvelle vidéo.
